Amortizar financiamento ou investir?

Q: Devo usar a taxa CET ou a taxa de juros?

Para decisão de amortizar, o ideal é aproximar o custo real (CET). Esta ferramenta usa a taxa de juros informada; se o CET for bem maior, o cenário “amortizar” fica ainda mais atrativo.

Q: O rendimento do investimento já é líquido de IR?

Informe uma taxa líquida estimada (ex.: CDI descontado IR regressivo). O simulador não aplica IR mês a mês.

Q: E se eu amortizar e reduzir a parcela em vez do prazo?

O modelo assume que o extra abate principal mantendo a lógica de pagamento mensal fixo (parcela + extra). Para reduzir só a parcela, veja também a calculadora de amortização extra.

Q: Serve para veículo e crédito pessoal?

Sim, desde que você informe saldo, taxa e parcela. A lógica é a mesma: custo da dívida vs retorno do investimento.

Q: Isso é recomendação de investimento?

Não. É estimativa educativa. Reserva de emergência, liquidez e risco do ativo importam tanto quanto a taxa.

Conteúdo por Robert · TudoCálculo

Com Selic alta, a dúvida clássica volta: uso o dinheiro extra para amortizar o financiamento ou para investir em CDI/CDB? A calculadora compara os dois caminhos no mesmo horizonte.

O que esta calculadora responde

Ela simula, mês a mês, (A) pagar a parcela + um extra amortizando a dívida e (B) pagar só a parcela e investir o extra a uma taxa líquida que você informar. No fim do horizonte, compara o patrimônio líquido (investimentos − saldo residual).

Pontos-chave

Regra prática: se a taxa da dívida > rendimento líquido do investimento, amortizar tende a ganhar.
Use taxa líquida no investimento (CDI após IR estimado).
CET, seguros e tarifa podem tornar a dívida mais cara do que a taxa nominal — veja o CET.
Compare também PRICE vs SAC e amortização extra.

Exemplo

Saldo R$ 250.000, financiamento 10% a.a., parcela R$ 2.200, extra R$ 800/mês, investimento líquido 11% a.a., horizonte 60 meses. Rode a calculadora: o veredito depende da diferença real entre as taxas efetivas mensais.

Erros comuns

Comparar taxa bruta do CDB com juros do contrato sem IR/CET.
Ignorar reserva de emergência (amortizar tudo e ficar sem caixa).
Esquecer que FGTS/amortização em imóvel pode ter regras próprias.

Perguntas frequentes

Com Selic alta, amortizo o imóvel ou ponho em CDB?

Compare a taxa efetiva do contrato com o rendimento líquido do investimento. Se a dívida for mais cara que o CDI líquido, amortizar costuma vencer — use seus números acima.

Devo usar a taxa CET ou a taxa de juros?

O ideal é aproximar o custo real (CET). Se o CET for bem maior que a taxa nominal, o cenário “amortizar” fica ainda mais atrativo.

O rendimento do investimento já é líquido de IR?

Informe uma taxa líquida estimada. O simulador não aplica IR mês a mês — veja também o CDB e ganho líquido RF.

E se eu amortizar e reduzir a parcela em vez do prazo?

Use a amortização extra para cenários de reduzir parcela ou prazo. Aqui o foco é amortizar vs investir o mesmo fluxo de caixa.

Serve para veículo e crédito pessoal?

Sim — informe saldo, taxa e parcela. A lógica é a mesma.

Isso é recomendação de investimento?

Não. É estimativa educativa.

Ferramentas relacionadas

Fontes

Banco Central do Brasil — Selic, CDI e educação financeira
BCB — Calculadora do Cidadão

Aviso: estimativa educativa. Confira contrato, CET e perfil de risco. Não é recomendação de investimento nem aconselhamento financeiro.