PRICE vs SAC – Comparador de Financiamento

PRICE vs SAC — Comparador

Conteúdo por Robert · TudoCálculo

Use a calculadora abaixo. Os valores atualizam automaticamente.

O que é PRICE vs SAC

PRICE vs SAC é a comparação lado a lado de dois sistemas de amortização no mesmo valor financiado, taxa a.m. e prazo. O comparador mostra como o caixa mensal e o total de juros divergem: parcela fixa (PRICE) versus parcela decrescente (SAC). Não escolhe “o melhor” automaticamente — destaca o trade-off entre previsibilidade e esforço inicial.

Pontos-chave

  • Mesmos inputs: valor financiado, taxa a.m. (%) e prazo (meses).
  • PRICE: prestação constante; mais juros no total, em regra, no mesmo cenário.
  • SAC: prestações maiores no início e menores no fim; saldo cai mais rápido.
  • Nenhum sistema é “sempre melhor”: depende da renda mês a mês e do custo de oportunidade.
  • CET, seguros e tarifas ficam de fora — complete com o CET.

Para que serve / quem usa

  • Decidir entre propostas de crédito apresentadas em PRICE e em SAC.
  • Ver se a renda cobre a 1ª parcela do SAC sem estourar o orçamento.
  • Quantificar a diferença de juros totais entre os dois fluxos.
  • Explicar a família ou o sócio o formato das parcelas ao longo do tempo.
  • Preparar perguntas ao banco com números concretos antes de assinar.

Como usar a calculadora

  1. Informe o Valor financiado (R$) — o mesmo para os dois sistemas.
  2. Digite a Taxa de juros a.m. (%) — mantenha a taxa alinhada à proposta.
  3. Defina o Prazo (meses).
  4. Compare parcela PRICE, primeiras/últimas parcelas SAC, totais pagos e juros.
  5. Se precisar do detalhe de um sistema só, abra financiamento PRICE ou financiamento SAC.

Como funciona

Os dois sistemas partem do mesmo PV, i (a.m.) e n, mas montam a prestação de formas diferentes:

  • PRICE: PMT = PV × [ i(1+i)n ] / [ (1+i)n − 1 ] — parcela fixa; amortização crescente.
  • SAC: amortização = PV/n; prestaçãok = amortização + saldok×i — parcela decrescente.

O comparador calcula os dois fluxos e resume diferenças de caixa e de juros totais. Hipóteses: taxa mensal fixa, sem carência, sem seguros e sem indexadores — estimativa educativa. Taxa a.a. no campo a.m. distorce os dois lados igualmente, mas o número deixa de ser comparável à proposta real.

Referência: BCB Calculadora do Cidadão.

Exemplo prático

Valor financiado R$ 40.000,00, 1,49% a.m., 48 meses.

  • PRICE: parcela estável na casa de ~R$ 1.150–1.200; total de juros maior que no SAC no mesmo cenário.
  • SAC: 1ª parcela ~R$ 1.429 e última ~R$ 846; juros totais menores, com pico de desembolso no início.
  • Se a renda mensal só comporta ~R$ 1.200, o PRICE pode caber onde o SAC inicial não cabe — mesmo pagando mais juros no agregado.
  • Se há folga no começo e a meta é minimizar juros, o SAC tende a ser mais eficiente nesse critério isolado.

Erros comuns

  • Declarar um sistema “sempre melhor” sem olhar a 1ª parcela e a renda.
  • Comparar PRICE de um banco com SAC de outro usando taxas diferentes.
  • Ignorar CET, seguro e tarifas na escolha final.
  • Converter a.a. → a.m. com divisão por 12 e achar que a comparação é exata.
  • Usar ferramentas de juros compostos no lugar do fluxo de amortização.

Perguntas frequentes

Qual é melhor: PRICE ou SAC?

Depende do fluxo de caixa. SAC costuma ter menos juros totais e parcela inicial maior; PRICE oferece parcela estável e, em geral, mais juros no total no mesmo PV, i e n.

Por que o SAC começa mais caro?

Porque no início o saldo é máximo e a amortização já é integral (PV/n). Juros altos + amortização cheia elevam a primeira prestação.

O comparador substitui o CET?

Não. Ele isola a lógica das tabelas. O CET mostra o custo efetivo com encargos acessórios exigidos na oferta.

Posso misturar PRICE e SAC no mesmo contrato?

Em regra o contrato adota um sistema. Mudanças exigem renegociação ou portabilidade com o credor.

A taxa a.m. precisa ser a mesma nos dois lados?

Sim, para a comparação ser justa. Se cada proposta tiver taxa diferente, simule dois cenários separados ou use as páginas individuais de PRICE e SAC.

Imóvel na planta usa PRICE ou SAC?

Depende do banco e da linha de crédito. Muitos financiamentos habitacionais oferecem SAC; confira a minuta e o CET da proposta.

Amortizar a mais muda quem “vence” a comparação?

Pode mudar. Pagamentos extraordinários reduzem saldo e juros futuros de forma distinta em cada tabela. Esta ferramenta compara só o plano contratual original.

Onde vejo só um sistema com mais detalhe?

Use a calculadora PRICE ou a calculadora SAC; o comparador existe para o contraste de fluxo, não para substituir essas páginas.

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Fontes

Aviso: Os resultados desta calculadora são estimativas educativas. Regras legais, convenções coletivas, tarifas bancárias e o seu contrato podem mudar o valor final. Confira fontes oficiais ou um profissional quando a decisão for importante.