Calculadora de Financiamento SAC

Conteúdo por Robert · TudoCálculo

Use a calculadora abaixo. Os valores atualizam automaticamente.

O que é financiamento SAC

O Sistema de Amortização Constante (SAC) divide o valor financiado em amortizações iguais a cada mês; os juros caem conforme o saldo diminui, então as prestações começam mais altas e vão reduzindo. A calculadora de financiamento SAC estima a primeira e a última parcela, o total de juros e o fluxo a partir do valor financiado, da taxa a.m. e do prazo — estimativa sem CET, seguros ou tarifas.

Pontos-chave

Amortização mensal = valor financiado ÷ número de meses (constante).
Prestação = amortização + juros do saldo; por isso a parcela decresce.
No mesmo PV, i e n, o SAC costuma gerar menos juros totais que o PRICE, com esforço maior no início.
Taxa de entrada: a.m. (%) — converta corretamente se a proposta for a.a.
Para parcela fixa, use PRICE; para decidir pelo fluxo de caixa, use PRICE vs SAC.

Para que serve / quem usa

Simular crédito imobiliário ou outros contratos oferecidos em SAC.
Ver se a renda comporta a primeira parcela (a mais alta do fluxo).
Estimar economia de juros totais em relação a uma parcela PRICE equivalente.
Planejar o alívio de caixa no final do contrato, quando as parcelas caem.
Quem prioriza reduzir saldo e juros mais cedo, aceitando prestações iniciais maiores.

Como usar a calculadora

Informe o Valor financiado (R$).
Digite a Taxa de juros a.m. (%).
Defina o Prazo (meses).
Analise a primeira parcela, a última e o total de juros do SAC.
Inclua tarifas e seguros na análise de CET antes de comparar propostas de banco.

Como funciona

Com valor financiado PV, n meses e taxa mensal i:

Amortização = PV / n

No mês k (saldo antes da prestação = PV − (k−1)×amortização): juros_k = saldo_k × i e prestação_k = amortização + juros_k. Hipóteses: taxa a.m. fixa, sem carência, sem seguros e sem indexadores — estimativa educativa. Não misture taxa a.a. no campo a.m.; use i_m = (1+i_a)^1/12−1 quando a proposta for anual efetiva.

Ferramenta de referência: Calculadora do Cidadão (BCB).

Exemplo prático

Valor financiado R$ 40.000,00, taxa 1,49% a.m., prazo 48 meses.

Amortização constante: 40.000 ÷ 48 ≈ R$ 833,33 por mês.
1ª parcela ≈ 833,33 + (40.000 × 0,0149) ≈ R$ 1.429.
Última parcela ≈ 833,33 + (≈833,33 × 0,0149) ≈ R$ 846 (ordem de grandeza).
Juros totais do SAC tendem a ser menores que no PRICE no mesmo cenário; confira lado a lado em PRICE vs SAC.

Erros comuns

Olhar só a última parcela (baixa) e esquecer o comprometimento da primeira.
Colocar taxa anual no campo a.m. e achar a simulação “barata demais”.
Tratar juros totais do SAC como CET da operação bancária.
Assumir que SAC é sempre a melhor escolha — depende do fluxo de renda.
Comparar com juros simples como se fossem a mesma tabela de amortização.

Perguntas frequentes

Por que a parcela do SAC cai todo mês?

Porque a amortização é fixa e os juros incidem sobre um saldo cada vez menor. A soma (amortização + juros) diminui ao longo do prazo.

SAC paga menos juros que PRICE?

No mesmo valor, taxa e prazo, em geral sim: o saldo cai mais rápido no início. Isso não significa que SAC seja melhor para todo orçamento — a primeira parcela é maior.

O SAC inclui seguro e taxa de avaliação?

Não nesta calculadora. Custos acessórios entram no CET e na proposta do credor.

Como informar taxa anual no SAC?

Converta para mensal equivalente composta antes de digitar no campo a.m.: i_m = (1+i_a)^1/12−1. Não use i_a/12 sem saber a convenção do contrato.

Posso mudar de PRICE para SAC no meio do contrato?

Só se o contrato e o banco permitirem portabilidade ou renegociação. A calculadora não altera contratos vigentes.

A amortização constante muda se eu pagar a mais?

Amortização extraordinária reduz o saldo e redesenha o fluxo restante conforme as regras do contrato. Esta página simula apenas o plano original.

SAC é indicado para quem?

Para quem comporta a parcela inicial mais alta e quer reduzir juros totais e prestação ao longo do tempo. Se a prioridade é parcela estável, avalie o financiamento PRICE.

Ferramentas relacionadas

Fontes

Aviso: Os resultados desta calculadora são estimativas educativas. Regras legais, convenções coletivas, tarifas bancárias e o seu contrato podem mudar o valor final. Confira fontes oficiais ou um profissional quando a decisão for importante.