Poupança vs CDB

Conteúdo por Robert · TudoCálculo

Use a calculadora abaixo. Os valores atualizam automaticamente.

O que é o comparador poupança vs CDB

Esta ferramenta responde, de forma educativa, se vale mais poupança ou CDB no mesmo valor, prazo e cenário de taxas. Ela estima o saldo líquido da poupança (isenta de IR para PF) e do CDB (% do CDI com IR regressivo), destacando qual rende mais no período informado.

Pontos-chave

  • Compare sempre o líquido, não só o % do CDI bruto do CDB.
  • Poupança segue regra TR + juros conforme Selic; aqui você informa a taxa mensal estimada.
  • CDB tributa o rendimento com IR regressivo (22,5% a 15%).
  • Liquidez, FGC e emissor também importam — além do número da simulação.
  • Use o comparador de investimentos para incluir LCI/LCA.

Para que serve / quem usa

  • Decidir onde guardar reserva de curto prazo.
  • Ver se um CDB a 100% do CDI supera a poupança no seu prazo.
  • Entender o impacto do IR no CDB frente à isenção da caderneta.
  • Educar-se antes de migrar dinheiro da poupança para renda fixa bancária.

Como usar a calculadora

  1. Informe o Valor investido.
  2. Defina o Prazo em dias (ou meses, conforme o campo).
  3. Ajuste a taxa mensal estimada da Poupança.
  4. Informe o CDI a.a., o % do CDI do CDB e leia qual rende mais.

Como funciona

A poupança é capitalizada com a taxa mensal informada (estimativa do rendimento real da caderneta). O CDB usa taxa efetiva a.a. = CDI × (% do CDI), capitalização pelo prazo e IR regressivo sobre o rendimento. O vencedor é quem entrega maior saldo líquido no período. Não modela carência, IOF de resgate antecipado ou regras diárias exatas da poupança — trate como estimativa educativa.

Exemplo prático

R$ 20.000 por 365 dias: poupança a 0,5% a.m. composto vs CDB a 100% do CDI com CDI 13,65% a.a. O CDB costuma render bruto acima da poupança com Selic elevada, mas o IR reduz o ganho. A calculadora mostra o líquido dos dois lados — em muitos cenários o CDB ainda vence, porém CDB abaixo de ~85–90% do CDI pode perder para a poupança no mesmo prazo.

Erros comuns

  • Comparar % do CDI bruto com poupança líquida.
  • Ignorar liquidez diária vs carência do CDB.
  • Usar taxa de poupança irreal ou desatualizada.
  • Esquecer que LCI/LCA isentas podem superar ambos para PF.

Perguntas frequentes

Poupança ou CDB: qual rende mais?

Depende do % do CDI, do prazo e das taxas vigentes. Com Selic alta, CDB a 100% do CDI costuma superar a poupança no líquido; CDB fraco pode perder. Simule com os seus números.

A poupança paga imposto de renda?

Para pessoa física, o rendimento da poupança é isento de IR. No CDB, o IR incide sobre o ganho com alíquota regressiva.

Qual % do CDI empata com a poupança?

Não há número fixo: varia com Selic, prazo e IR. Use a calculadora invertendo o % do CDI até os líquidos ficarem próximos — ou teste 90%, 100% e 110%.

CDB com liquidez diária vale a pena?

Para reserva de emergência, liquidez diária ajuda. Compare o líquido com a poupança e confira FGC e emissor antes de aplicar.

Devo sair da poupança e ir para CDB?

Se o CDB líquido supera a poupança no prazo que você precisa do dinheiro, pode fazer sentido — desde que aceite o risco de crédito do emissor e as regras de resgate.

E LCI ou LCA no lugar do CDB?

LCI/LCA isentas de IR para PF podem render mais que CDB com o mesmo % do CDI. Veja também o comparador de investimentos.

Quem escreveu este guia?

Conteúdo do TudoCálculo por Robert.

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Fontes

Aviso: Os resultados desta calculadora são estimativas educativas. Regras de poupança, CDI, IR, carências e contratos podem mudar o valor final. Confira fontes oficiais ou um profissional quando a decisão for importante.