Calculadora de Resgate Antecipado

Conteúdo por Robert · TudoCálculo

Use a calculadora abaixo. Os valores atualizam automaticamente.

O que é esta calculadora

Compara o resgate agora com a espera até o prazo planejado: alíquotas de IR da tabela regressiva, líquido estimado e a diferença (o que você “deixa na mesa”). Diferente da carência no financiamento (crédito) e da calculadora de CDB (um único prazo).

Pontos-chave

  • Resgatar cedo pode cair em alíquota de IR maior.
  • A página estima rendimento proporcional ao tempo (modelo linear educativo no fator composto pelo prazo).
  • Mostra líquido agora vs líquido no prazo alvo e a diferença.
  • Não modela taxa de saída contratual nem mark-to-market de títulos.

Para que serve / quem usa

  • Quem pensa em quebrar um CDB/Tesouro antes do vencimento.
  • Quem quer ver se vale esperar a próxima faixa de IR.
  • Quem já usou IR renda fixa e agora compara dois prazos.

Como usar a calculadora

  1. Informe principal, taxa a.a. bruta e dias até agora.
  2. Informe os dias do prazo planejado (se esperasse).
  3. Leia líquido no resgate antecipado vs no prazo e a diferença.
  4. Confira se há trava/penalidade no contrato (não modelada aqui).

Como funciona

Para cada horizonte d: fator = (1+i_aa)^(d/365); rendimento = P×fator−P; IR = rendimento×alíquota(d); líquido = P+rendimento−IR. Diferença = líquido_prazo − líquido_agora. Estimativa.

Exemplo prático

R$ 10.000 a 13% a.a.: resgate em 150 dias (IR 22,5%) vs esperar 400 dias (IR 17,5%) — a página mostra os dois líquidos e quanto a espera adiciona.

Erros comuns

  • Ignorar multa/taxa de saída do produto.
  • Comparar só alíquota e esquecer que o rendimento também cresce com o tempo.
  • Usar em LCI/LCA isenta como se houvesse IR regressivo.

Perguntas frequentes

Sempre vale esperar a faixa menor de IR?

Não. Depende do rendimento extra do tempo vs sua necessidade de liquidez.

Isso inclui penalidade do banco?

Não. Só IR regressivo educativo. Penalidade contratual é à parte.

Serve para Tesouro marked-to-market?

O modelo usa taxa a.a. constante. Preço de mercado pode ser outro — use como ordem de grandeza.

Qual a diferença da calculadora de IR?

IR renda fixa calcula um prazo. Esta compara dois horizontes lado a lado.

E a carência do financiamento?

É outro tema (parcela de crédito). Aqui o foco é resgate de investimento.

LCI tem essa tabela?

Em regra PF isenta de IR — não use este comparativo de alíquotas.

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Fontes

Aviso: Os resultados desta calculadora são estimativas educativas. Não constituem aconselhamento de investimentos, fiscal ou financeiro. Confirme com a instituição, a Receita Federal e fontes oficiais.