À Vista vs Parcelado – Calculadora

À Vista vs Parcelado

Conteúdo por Robert · TudoCálculo

Use a calculadora abaixo. Os valores atualizam automaticamente.

O que é à vista vs parcelado

A calculadora à vista vs parcelado compara o preço à vista com o valor presente das parcelas, usando uma taxa de oportunidade mensal (o que seu dinheiro renderia ou o custo de capital). Assim você vê qual opção é economicamente mais barata — não só o total nominal das prestações.

Pontos-chave

  • Total parcelado alto não significa automaticamente “pior” se o desconto à vista for pequeno e a taxa de oportunidade for alta.
  • Comparamos à vista com o VP das parcelas (anuidade ordinária).
  • A taxa de oportunidade pode ser um CDB, a Selic aproximada ou o juros do cartão que você evitaria.
  • Use junto com CDB e CET quando houver juros explícitos.

Para que serve / quem usa

  • Decidir se vale o desconto à vista no varejo.
  • Avaliar “12× sem juros” versus pagar agora.
  • Quantificar o custo de oportunidade do dinheiro parado.

Como usar a calculadora

  1. Informe o Preço à vista.
  2. Informe o Valor da parcela e o Número de parcelas.
  3. Defina a Taxa de oportunidade a.m..
  4. Leia a recomendação e a diferença em valor presente.

Como funciona

VP das parcelas = P × [1 − (1+i)−n] / i, com i = taxa mensal e primeira parcela no fim do 1º mês (modelo didático). Se o VP for menor que o à vista, parcelar tende a ser melhor nessa hipótese; se for maior, à vista vence. “Sem juros” no cartão muitas vezes embute preço — por isso comparamos números, não o marketing.

Exemplo prático

À vista R$ 1.000; 12× de R$ 100 (total R$ 1.200); taxa 0,8% a.m. O VP das parcelas fica abaixo de R$ 1.200 e pode ficar perto (ou abaixo) de R$ 1.000 — aí a calculadora indica qual lado ganha. Se a taxa for 0%, o VP = total parcelado e à vista quase sempre vence quando há ágio.

Erros comuns

  • Olhar só o total das parcelas e ignorar quando o dinheiro sai do bolso.
  • Usar taxa de oportunidade irreal (ex.: 0% se o dinheiro renderia num CDB).
  • Parcelar no rotativo do cartão — aí o custo explode; veja a calculadora de cartão rotativo.

Perguntas frequentes

Parcelado “sem juros” sempre vale a pena?

Não. Se o à vista tiver desconto relevante e sua taxa de oportunidade for baixa, pagar agora pode ser melhor.

Qual taxa de oportunidade usar?

Uma proxy comum é o rendimento líquido mensal de um CDB/liquidez que você realmente usaria, ou a taxa de uma dívida que deixaria de pagar.

E se a 1ª parcela for na hora?

Esta página assume parcelas no fim de cada mês. Entrada + saldo muda o VP — ajuste mentalmente ou some a entrada ao “à vista efetivo”.

Serve para financiamento de carro?

Ajuda na lógica à vista vs crédito, mas financiamento com CET e IOF pede as calculadoras de PRICE e IOF.

Por que o total parcelado importa menos?

Porque R$ 100 daqui a 12 meses não valem o mesmo que R$ 100 hoje se o dinheiro rende (ou custa) no intervalo.

Quem escreveu este guia?

Conteúdo do TudoCálculo por Robert.

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Fontes

Aviso: Os resultados desta calculadora são estimativas educativas. Taxas reais de rendimento, juros embutidos, IOF e condições da loja podem mudar a decisão. Confira o contrato ou um profissional quando a compra for relevante.